Empiece el año con un chequeo financiero: 8 pasos hacia la prosperidad

El nuevo año es el momento perfecto para tomar las riendas de tus finanzas y prepararte para el éxito. Al igual que un chequeo médico periódico, un chequeo financiero garantiza que tu dinero está trabajando duro para ti. En Prospera, estamos aquí para proporcionarle una orientación personal y adaptada que le ayude a prosperar. Sigue estos pasos para empezar el año con fuerza.

1. Revise su presupuesto
Eche un nuevo vistazo a su presupuesto. ¿Siguen coincidiendo tus ingresos y tus gastos? Ajústalo a cambios como nuevas facturas, aumentos de sueldo u objetivos financieros. Si aún no tienes un presupuesto, ahora es el momento perfecto para crearlo. Te recomendamos la regla 50/30/20:
50% para necesidades
30% para deseos
20% para el ahorro y el reembolso de la deuda
 
2. Automatice sus finanzas
Simplifique su vida financiera automatizando las tareas clave:
Depósito directo: Asegúrese de que su nómina ingresa directamente en su cuenta para evitar retrasos.
Ahorro automático: Establece una transferencia periódica a tu cuenta de ahorro cada día de pago.
Pago de facturas: Automatice los pagos de facturas periódicas, como servicios públicos, alquiler o suscripciones, para evitar recargos por demora.

La automatización le ayuda a mantener la coherencia y a evitar el riesgo de que se le pasen pagos o se le olviden objetivos. Para más información sobre cómo configurar estas herramientas en nuestro sistema de banca electrónica, haga clic en aquí.
 
3. Establecer objetivos financieros para el año
Piense en lo que quiere conseguir económicamente este año. Quizá pagar una tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia o ahorrar para las vacaciones. Escribe tus objetivos y divídelos en pasos más pequeños y manejables.
 
4. Aumente su fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una red de seguridad para gastos imprevistos, como reparaciones del coche o facturas médicas. Intenta ahorrar al menos entre 3 y 6 meses de gastos. Si estás empezando, fija un objetivo más pequeño, como $1.000, y ve aumentando a partir de ahí.
 
5. Plan de impuestos
La temporada de impuestos puede ser estresante, pero una preparación anticipada la hace mucho más fácil. He aquí algunos pasos para adelantarse:
Organizar documentos: Reúna sus W-2, 1099 y recibos de deducciones o créditos.
Ajustar retenciones: Revise su nómina para asegurarse de que se le retiene la cantidad correcta. Utiliza la calculadora de retenciones del IRS si es necesario.
Maximizar las deducciones: Compruebe si puede acogerse a desgravaciones fiscales como las contribuciones a la jubilación, los gastos de educación o las deducciones por trabajo desde casa.
Consulte a un profesional: Si sus impuestos son complejos, considere la posibilidad de trabajar con un profesional fiscal para obtener asesoramiento personalizado.

Planificar con antelación puede ayudarle a evitar sorpresas e incluso aumentar su reembolso.
 
6. Evalúe su deuda
Haz una lista de todas tus deudas, incluidas tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas. Anota los saldos, los tipos de interés y los pagos mínimos. Considera estrategias como el método de la bola de nieve de deudas (paga primero las deudas más pequeñas) o el método de la avalancha de deudas (afronta primero las deudas con intereses más altos).
 
7. Evaluar ahorros e inversiones
Examine detenidamente sus cuentas de ahorro e inversión para asegurarse de que se ajustan a sus objetivos financieros:
Cuentas de ahorro: Compruebe que obtiene tipos de interés competitivos. Considera la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento si aún no lo has hecho.
Cuentas de jubilación: Compruebe sus cotizaciones para asegurarse de que aprovecha al máximo las aportaciones de la empresa y de que se mantiene en la senda de los objetivos a largo plazo.
Inversión: Revise su asignación de activos para asegurarse de que se ajusta a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos. Realice los ajustes necesarios, sobre todo si los cambios del mercado han modificado el equilibrio de su cartera.

Evaluar periódicamente sus ahorros e inversiones garantiza que su dinero trabaje eficazmente para su futuro.

8. Compruebe su informe de crédito
Su puntuación crediticia es una parte clave de su salud financiera. Busque errores o cuentas desconocidas que puedan indicar un robo de identidad. Si encuentra inexactitudes, notifíquelas inmediatamente.
 
Una revisión financiera a principios de año marca la pauta para los meses siguientes. Con pequeños pasos intencionados, puede hacer de 2025 un año de prosperidad financiera. ¿Listo para empezar? Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para recibir asesoramiento personal y personalizado que le ayude a alcanzar sus objetivos.

Visite nuestro sitio web para concertar una cita y hablar con un representante de Prospera Financial Service. Juntos, ¡hagamos que éste sea su año más próspero!