¿Ha llegado el momento de refinanciar su préstamo hipotecario? Esto es lo que debe saber
Ya sea que esté esperando reducir su pago mensual, pagar su hipoteca más pronto o aprovechar el capital de su casa, refinanciar su préstamo hipotecario podría ser un movimiento financiero inteligente. En Prospera Credit Union, nos reunimos con usted donde se encuentre, ya sea que tenga curiosidad o esté listo para refinanciar. Tengamos una conversación sobre su viaje financiero y veamos si el refinanciamiento es el paso correcto para ayudarle a prosperar.
A continuación le explicamos cómo funciona la refinanciación, por qué los afiliados se lo plantean y cómo decidir si le conviene.
¿Qué es la refinanciación de préstamos hipotecarios?
Refinanciar significa sustituir la hipoteca actual por una nueva, normalmente con condiciones diferentes. Puede refinanciar a través de su prestamista actual o solicitar la refinanciación a un nuevo prestamista, lo que ofrezca las mejores condiciones para su situación. Con el nuevo préstamo se cancela la hipoteca original y usted empieza a pagar las cuotas del nuevo préstamo.
¿Por qué refinanciar?
Hay varias razones comunes por las que los afiliados deciden refinanciar:
1. Bajar el tipo de interés
Ésta es una de las razones más populares para refinanciar. Si los tipos han bajado desde que compró su casa, o si su puntuación crediticia ha mejorado, puede optar a un tipo más bajo, lo que podría ahorrarle miles de euros a lo largo de la vida del préstamo. Asegúrese de comparar la Tasa Anual Equivalente (TAE), no sólo el tipo de interés, para tener en cuenta todos los costes del préstamo, y recuerde que los tipos y las condiciones dependen de la solvencia de cada persona y de las condiciones del mercado.
2. Reducir el pago mensual
Reduciendo el tipo de interés o ampliando el plazo del préstamo, puede aliviar su presupuesto mensual. Ten en cuenta que ampliar el plazo de tu préstamo puede reducir los pagos mensuales pero aumentar el interés total pagado durante la vida del préstamo.
3. Acortar el plazo del préstamo
¿Quiere pagar su hipoteca más rápido y acumular capital más rápidamente? Pasar de un préstamo a 30 años a otro a 15 ó 20 años puede ayudarle, aunque las cuotas mensuales podrían aumentar.
4. Cambiar de tipo de préstamo
Por ejemplo, la refinanciación de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo puede protegerle de futuras subidas de los tipos de interés, proporcionarle una mayor estabilidad de costes a largo plazo y ayudarle a elaborar un presupuesto doméstico más preciso, especialmente en un entorno de tipos al alza.
Qué tener en cuenta antes de refinanciar
La refinanciación no siempre es la mejor opción para todos. Pregúntatelo a ti mismo:
- ¿Cuáles son los gastos de cierre? La refinanciación conlleva comisiones (normalmente entre el 2 y el 5% del importe del préstamo). ¿Compensará el ahorro a largo plazo?
- ¿Cuánto tiempo piensa quedarse en su casa? Si tiene previsto mudarse pronto, es posible que no recupere el coste de la refinanciación.
- ¿Cambiará la cuota mensual o el plazo del préstamo? Asegúrese de que el nuevo préstamo se ajusta a sus objetivos y a su presupuesto.
En Prospera Credit Union, estamos aquí para guiarte hacia decisiones financieras más inteligentes. Al refinanciar con nosotros, disfrutará de:
- Toma de decisiones local y un equipo que conoce sus necesidades
- Respuestas claras y sinceras a sus preguntas, sin presiones
- Tarifas competitivas con asesoramiento personalizado
Tanto si está explorando opciones como si está listo para empezar, estamos aquí para guiarle.
Programe una consulta personalizada con nuestro equipo de préstamos. Evaluaremos su préstamo actual, sus objetivos financieros y las condiciones del mercado para determinar si la refinanciación es una decisión inteligente para usted.