Lo que debe saber sobre su puntuación FICO

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por Unión de Crédito Prospera
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Sabe que su puntuación de crédito debería ser "buena", pero ¿sabe lo que hay que hacer para conseguirla? Existen diferentes fórmulas para calcular la puntuación de crédito, pero la más utilizada proviene de Corporación Fair Isaac (FICO). Su puntuación FICO® se calcula a partir de una serie de datos crediticios diferentes que reflejan el grado de riesgo que asumirían los prestamistas al prestarle dinero. Una puntuación alta puede significar un mejor tipo de interés a la hora de hacer una compra importante, como un coche o una casa, y tendrá un impacto en las tarjetas de crédito para las que pueda optar. Una puntuación baja, sin embargo, puede hacer que su vida financiera sea una de negativas y tasas altas.

­¿Qué es la puntuación FICO?

Todos los datos financieros que entran en el cálculo de su puntuación FICO pueden dividirse en cinco grupos:

  • Historial de pagos: ¿Ha realizado los pagos de las cuentas de crédito a tiempo?
  • Cantidades adeudadas: ¿Cuál es la relación entre la cantidad que debes y la cantidad de crédito que tienes disponible?
  • Duración del historial de crédito: ¿Cuánto tiempo lleva utilizando el crédito (de forma responsable o irresponsable)?
  • Combinación de créditos: ¿Tienes tarjetas de crédito, cuentas minoristas, préstamos, una hipoteca?
  • Nuevo crédito: ¿ha abierto más de una cuenta de crédito en un periodo corto de tiempo?

Lo que perjudica y mejora su puntuación es más o menos el sentido común financiero. ¿Pagos atrasados? Su puntuación bajará. ¿Progresar en el pago de tus deudas? Su puntuación subirá.

¿Qué hay en un número?

Las puntuaciones FICO van de 300 a 850, y suben y bajan en función de los comportamientos descritos anteriormente. Suelen desglosarse en las siguientes categorías:

  • < 600: Crédito por debajo de la media
  • 630-689: Crédito medio
  • 690-719: Buen crédito
  • 720-850: Excelente crédito

Mi puntuación FICO es baja, ¿qué hago?

Si descubre que su puntuación FICO no es lo que podría ser, considere lo siguiente:

  • En primer lugar, recuerde que para obtener una buena puntuación de crédito, tiene que utilizarlo y hacerlo de forma responsable. Esto significa abrir una línea de crédito.
  • Mantenga sus saldos bajos. Un aspecto del cálculo de la puntuación de crédito es la deuda existente comparada con el crédito disponible (cantidades adeudadas). Aunque es tentador gastar hasta el máximo de crédito que tiene, ese es un hábito que reducirá su puntuación crediticia. Llevar al máximo una tarjeta de crédito podría restarle 45 puntos o más a su puntuación, incluso si se trata de una cantidad pequeña. Es mejor haber utilizado $500 en una tarjeta de $1.500 de límite que $299 en una tarjeta de $300.
  • Dicho esto, piénsalo dos veces antes de cerrar la cuenta si has pagado una tarjeta. Si debe cero dólares en una línea de crédito disponible, ¡aumentará su puntuación!
  • Pague a tiempo. Los retrasos en los pagos contarán en contra de su puntuación, así que suscríbase al pago automático si es una opción para asegurarse de que no se le escapa nada.
  • Vigila las facturas. Si se trata de algo que no pagas regularmente -una reparación del coche o una visita al hospital- asegúrate de recibir y pagar la factura. Si no pagas o la factura se lleva al cobro, verás cómo baja tu puntuación de crédito.

¡Conocer su puntuación FICO es poder! La Ley de Informes de Crédito Justos permite a los consumidores solicitar una copia gratuita de su informe de crédito -que incluye su puntuación FICO- a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito una vez al año (Equifax, Experian y Trans Union). Usted puede obtenga su informe anual en línea o llamando al 1-877-322-8228. Además, Corporación Fair Isaac ofrece una gran introducción a los fundamentos de FICO.

Una vez que conozca su puntuación FICO actual, revísela con regularidad. De este modo, podrá detectar errores, notar cualquier evidencia de robo de identidad/fraude y mantenerse motivado para mantener esa puntuación alta.