¿Qué es una buena puntuación de crédito y cómo puede mejorar la suya?

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por Unión de Crédito Prospera
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Seguramente has visto los anuncios y has escuchado los jingles, pero ¿sabes qué es realmente una puntuación de crédito o cómo obtener una buena? Tu puntuación de crédito es un número de tres dígitos que refleja tu historial de préstamos y ayuda a los prestamistas (bancos y compañías de tarjetas de crédito) a decidir si te prestan o no o te dan una línea de crédito. Esto afecta a los costes de los intereses de las tarjetas de crédito, los préstamos y las hipotecas, y puede determinar si te aprueban un préstamo o la financiación de una vivienda o un coche.

La puntuación de crédito en cifras

Existen diferentes fórmulas para calcular las puntuaciones de crédito, pero la más utilizada proviene de Corporación Fair Isaac. (FICO). Las puntuaciones FICO van de 300 a 850 y se suelen desglosar en las siguientes categorías:

< 600: Crédito pobre
630-689: Crédito medio
690-719: Buen crédito
720-850: Excelente crédito

Conocer (y mejorar) su puntuación

Varias empresas ofrecen las puntuaciones FICO en línea a cambio de una pequeña cuota o de un registro, y algunos prestamistas y compañías de tarjetas de crédito también están añadiendo la métrica a los extractos mensuales de sus clientes. Además, la Ley de Informes de Crédito Justos permite a los consumidores solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a cada una de las tres principales agencias de informes de crédito una vez al año (Equifax, Experian y Trans Union). Puede obtener su informe anual en línea o llamando al 1-877-322-8228. Si crees que tu puntuación podría mejorar, ten en cuenta lo siguiente:

  • Para obtener una buena puntuación de crédito, es necesario utilizar el crédito, y utilizarlo de forma responsable. Esto significa abrir una línea de crédito.
  • Mantenga sus saldos bajos. Un aspecto del cálculo de la puntuación de crédito es la deuda existente comparada con el crédito disponible. Aunque es tentador gastar hasta el máximo de crédito que tiene, ese es un hábito que reducirá su puntuación de crédito. Llevar al máximo una tarjeta de crédito podría restarle 45 puntos o más a su puntuación, incluso si se trata de una cantidad pequeña. Es mejor haber utilizado $500 en una tarjeta de $1.500 de límite que $299 en una tarjeta de $300.
  • Si ha pagado una tarjeta, piénselo dos veces antes de cerrar la cuenta. Si debe cero dólares de una línea de crédito disponible, ¡aumentará su puntuación!
  • Pague a tiempo. Los retrasos en los pagos contarán en contra de su puntuación, así que suscríbase al pago automático si es una opción para asegurarse de que no se le escapa nada.
  • Vigila las facturas. Si se trata de algo que no paga regularmente -una reparación del coche o una visita al hospital- asegúrese de recibir y pagar la factura. Si no paga o la factura se lleva a la oficina de cobros, su puntuación crediticia se verá afectada.

Una vez que hayas averiguado la situación de tu puntuación de crédito, revísala con regularidad. Es una buena manera de asegurarse de que no hay errores o pruebas de robo de identidad/fraude y de mantenerse motivado para mantener una buena puntuación.